Qué es un reporte de crédito?

Es un estado o informe que refleja información personal y crediticia. Incluye las cuentas que has obtenido desde el momento que solicitastes por primera vez crédito. También, préstamos en generales; autos, hipotecas, personales, tarjetas de créditos, ect. Refleja el historial cronológico de todas las cuentas que has obtenido y sus acreedores. Incluyendo cuentas adversas como; perdidas, atrasos, quiebras, reposeciones, entre otras. Además, muestra las indagaciones que has realizado en los pasados dos años.

Cuánto tiempo permanecen las cuentas adversas o negativas en el historial de crédito?

Según la ley Federal, las cuentas adversas que le pertenezcan al consumidor deben permanecer hasta 7 años en el reporte de crédito. Si has radicado Quiebra, podría permanecer entre 7 a 10 años, dependiendo del capítulo que hayas solicitado. Las cuentas positivas nunca tienen vencimiento y permanecen en el informe crediticio por tiempo indefinido mientras esten activas.

Con cuánta frecuencia las agencias de crédito acutualizan la información?

Trans Union, Equifax y Experian se suponen que atualizen el contenido del informe cada vez que el acreedor le reporta alguna nueva información. En ocasiones, por razones ajenas a nuestros conocimientos, puede aparecer información a destiempo. Significa que durante y después del proceso de mejoramiento de crédito, puede reflejarse cuentas adicionales que no se hayan mostrado al comienzo del procedimiento. Por ello, se le recomienda el servicio de Monitoreo 24/7 que le permite a usted estar informado de los cambios que se registren en sus informes crediticios, incluyendo cuentas nuevas adversas.

Cuáles son los factores que pueden afectar tu reporte de crédito?

Existen múltiples variables que provocan que impacte de forma negativa tu reporte de crédito. Entre ellas:

- Múltiples indagaciones: solicitar crédito con frecuencia durante un periodo de dos años. En particular, cuando solicitas para comprar autos o préstamos hipotecarios, por lo general, envian las aplicaciones a múltiples acreedores. Cada aplicación procesada cuenta como una indagación. Esto disminuye el porcentaje del FICO.

- Cuentas adversas: pérdidas, atrasos, quiebras, préstamos estudiantiles, taxes, liens, reposeciones, ect.

- Exceso de obligaciones: evita tener más deudas de las que puedas pagar con cómodidad. Se recomienda que los consumidores no deben tener más de un 35% de su sueldo comprometido en obligaciones de pago. Si se sobre limita afecta directamente la empirica y, se podria denominar como un cliente de alto riesgo.

- Ser co-deudor: cuando se otorgan firmas en solicitudes crediticias, aunque no eres el deudor principal, los acreedores te aplican la misma responsabilidad. Significa que tienes la misma obligación de pagar en caso de que el principal falle, y por ende, te compromete tu capacidad de pago.

- Poseer mínimas o ninguna deuda: si no posees deudas también te afecta el reporte de crédito adversamente, ya que no existen variables para medir tu puntaje. Para crear crédito y tener empirica tienes que solicitar crédito. La clave esta en mantener un balance entre la cantidad de veces que solicitas, y la capacidad que tengas para pagar las deudas según lo acordado con los acreedores.

Puedo obtener reportes de crédito gratuito?

Sí. Existen dos formas de hacerlo. Desde septiembre del 2005, todo consumidor en estados Unidos y Puerto Rico, tiene derecho a solicitar un reporte de crédito por año a cada compañía de informe de crédito. Según el Fair Credit Report Act (FCRA), cada persona que solicite crédito con algún acreedor ó compañías crediticias y, les sea denegado, tienen 60 dias para solicitar dichos reportes, enviando la carta recibida de denegación a las compañías de informes de crédito. Para más información visita "annual credit report.com"

Podrían volver aparecer las mismas cuentas que han sido previamente eliminadas?

Por ley, las cuentas previamente eliminadas no deben volver aparecer. Sin embargo, si pasara esto, nosotros te damos garantia por el servicio y la impugnamos para eliminarla nuevamente. Siempre y cuando, sea el mismo número de cuenta, así como, el acreedor.

Legal Credit Solutions guarda los expedientes luego de culminar el proceso?

Sí. Para garantizar el servicio, nuestra empresa archiva los expedientes por un periodo de 5 años, luego de haber culminado el proceso de mejoramiento de crédito. Esto le garantiza al cliente poder impugnar nuevamente cuentas que hayan sido eliminadas en el pasado, pero que por error u otras razones vuelva reflejarse.